Kiirlaen: täielik ja aus ülevaade

Kiirlaen on lühiajaline tarbimislaen, mille eesmärk on katta ootamatu kulu – katkiläinud pesumasin, vältimatu hambaravi või ajutine sild kuni palgapäevani. Kiirlaen paistab silma kiire menetluse, madalate summade ja tihti ka kõrgema krediidi kulukuse määra (KKM) poolest. See ei ole halb toode; halbaks muudab selle sobimatu kasutus: kui pikendad pidevalt või tasud ainult miinimumi, võib kulu ajas kasvada ootamatult suureks.

Mis on KKM? Krediidi kulukuse määr on protsent, mis näitab laenu kogukulu aastas, arvestades intressi, lepingutasu, haldustasu ja muid kohustusi. Sama määr võimaldab võrrelda erinevaid pakkumisi, kuid pea meeles: kiirlaenu puhul võtad raha tihti vaid mõneks kuuks, mitte aastaks. Seega tasub alati vaadata reaalset tagasimaksesummat ja kontrollida, millised on pikendamise/viivise kulud.

Millal kiirlaen sobib? Kui vajad väikest summat (näiteks 100–2000 eurot) ja suudad selle mõistliku kindlusega tagasi maksta 1–12 kuu jooksul. Kui alternatiiv on veel kulukam (nt maksmata arve tõttu lisanduvad trahvid) ja sul on stabiilne sissetulek, võib kiirlaen olla pragmaatiline sild.

Millal kiirlaen ei sobi? Kui sissetulek on ebastabiilne, kui vajad raha pikaaegseteks eesmärkideks (remont, auto), kui juba on mitu aktiivset väikelaenu/kiirlaenu. Sellisel juhul vaata pigem refinantseerimist või väikelaenu.

Kiirlaenu samm‑sammult

1. Määra vajadus täpselt: milleks raha ja miks praegu?
2. Arvuta minimaalselt vajalik summa; ära laena varuks.
3. Koosta realistlik tagasimakseplaan: mis kuupäeval ja mis summas?
4. Võrdle pakkumisi KKM ja lõppsumma järgi, mitte ainult intressi järgi.
5. Loe leping läbi: pikendustasud, viivis, ennetähtaegne tagastamine, leppetrahvid.
6. Taotle ja kontrolli, et raha laekumisel maksad esimesel võimalusel tagasi.

Eelarve nipp kiirlaenu korral

Kasuta 50/30/20 põhimõtet: 50% hädavajalik (üür, toidukorv, kommunaalid), 30% vaba kulutus, 20% sääst/finantskohustused. Kiirlaenu perioodil suurenda ajutiselt kohustuste osa ja vähenda vaba kulutust. See kiirendab väljasaamist.

KKK – Kiirlaen

Kas kiirlaenu saab tasuta tagastada varem? Enamasti jah, kuid kontrolli lepingust, kas on ennetähtaegse tagastamise tasu ja kuidas intress arvestatakse.

Mis on laenu pikendamine? Tähtaega lükatakse edasi tasu eest. Kasuta vaid hädavajadusel ja harva.

Mis juhtub maksehäirega? Lisanduvad viivised ja nõuded, halveneb krediidiskoor. Võta probleemide korral varakult ühendust laenuandjaga ja küsi maksepuhkust.